روز به روز بر تعداد افرادی که از تلفن‌های هوشمند، برای کارهای روزمره خود استفاده میکنند، افزوده می‌شود. استفاده از کیف پول‌ها یا والت‌های دیجیتالی از جمله آنهاست. این کیف پول‌ها شما را از حمل پول نقد، بی‌نیاز کرده و به شما امکان می‌دهد تا در هر مکان و زمانی، به راحتی خریدهای خود را انجام دهید. کیف پول دیجیتال، در واقع نسخه دیجیتالی کیف پول‌هایی ست که با خود حمل می‌کنید. این کیف پول‌ها، تمامی اطلاعات مربوط به پرداخت‌های شما را در خود جای می‌دهند، بنابراین به سادگی می‌توانید خریدهای خود را انجام دهید. حتی اگر کسب و کاری مختص به خود را دارید، قادر خواهید بود تا با این کیف پول های دیجیتال، علاوه بر ایجاد سهولت در خرید مشتریان، پرداخت‌های آنها را نیز تائید کنید.
اکثر کیف پول‌های دیجیتال از طریق اپلیکیشن‌‌ها در گوشی شما کار میکنند. این برنامه‌ها، خریدهای شما را از طریق رمزنگاری و گواهی‌‌نامه‌های دیجیتالی برای امنیت فرآیندهای پرداخت از مصرف‌کننده به فروشنده، تایید میکنند. کیف پول‌های دیجیتال، روش ایده‌آلی را برای پرداخت‌های آنلاین و آفلاین فراهم می‌آورند. به کمک یک کیف پول دیجیتال، امکان انجام خریدهای آنلاین، رزرو پرواز، دریافت وام، انتقال وجه، پرداخت‌های فروشگاهی و غیره فراهم می‌شود. همچنین می‌توان ارزهای دیجیتال را از یک حساب بانکی برداشت کرد و یا به کاربر دیگری انتقال داد. در دنیای امروز از روش‌های مختلفی برای انجام پرداخت‌ها استفاده می‌شود که در این نوشتار، نگاهی بر معروف‌ترین آنها خواهیم داشت.
روش‌های رایج و شناخته شده پرداخت دیجیتال در دنیا
- پی پال (PayPal) : پی پال محبوب‌ترین کیف پول فعال در دنیاست. این شرکت آمریکایی، یکی از بزرگترین پردازشگرهای پرداخت در جهان است. با پی پال می توانید با داشتن تنها یک حساب، وجه خود را ارسال، خرج و مدیریت نمایید.
- سامسونگ پی (Samsung Pay): سامسونگ یک شرکت چند ملیتی کره‌ای بوده که از بزرگترین تولیدکنندگان طیف وسیعی از لوازم الکترونیکی خانگی است. سامسونگ مجموعه ای از خدمات مالی را از طریق Samsung Pay ارائه می‌دهد که کاربران می‌توانند برای پرداخت‌ها و دریافت پاداش و امتیاز، از آن استفاده نمایند.
- اپل پی (Apple Pay): اپل پی یک سرویس پرداخت موبایلی و کیف پول دیجیتال توسط شرکت آمریکایی اپل است که به کاربران این امکان را می‌دهد تا به صورت حضوری، در برنامه‌های iOS و در وب پرداخت‌ها، عملیات پرداخت خود را انجام دهند. پشتیبانی وب Apple Pay فقط به مرورگر سافاری محدود می شود و در iPhone، Apple Watch، iPad و Mac پشتیبانی می‌شود.
- پی تی ام (Paytm): پی تی ام، یک سیستم کیف پول مستقر در هند است که سیستم‌های پرداخت تجارت الکترونیک و تراکنش های مالی را امکان‌پذیر می سازد.
- 5. آمازون پی (Amazon Pay): آمازون پی، یک سرویس پردازش پرداخت آنلاین است که در سال 2007 راه اندازی شد. این سرویس متعلق به شرکت آمریکایی آمازون است و از وب سایت همین شرکت استفاده می‌کند. آمازون پی در وبسایت‌های تجاری، گزینه‌ای را برای پرداخت در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهد.
- گوگل پی (Google Pay): گوگل پی: یک پلت‌فرم کیف پول دیجیتال و سیستم پرداخت آنلاین بوده که توسط شرکت گوگل توسعه یافته است تا خریدهای درون‌برنامه‌ای و پرداخت های فوری (tap-to-pay) را در دستگاه‌های تلفن همراه پشتیبانی کند. این سرویس، کاربران را قادر می‌سازد تا با تلفن، تبلت یا ساعت‌های اندرویدی خود، عملیات پرداخت را انجام دهند.
- فون پی (PhonePe): فون پی یک شرکت پرداخت دیجیتال است که دفتر مرکزی آن در بنگلور هند قرار دارد. برنامه PhonePe در آگوست 2016 فعال شد و اولین برنامه پرداختی بود که بر روی رابط پرداخت یکپارچه (UPI) ساخته شده است.
آینده کیف پول‌های دیجیتال
کیف پول‌های دیجیتال به کاهش تراکنش‌های کاغذی و کارتی کمک می‌کند. همچنین توکنیزاسیون، افزایش امنیت، پذیرش و تمایل بالای کاربران، استفاده از کیف پول‌های دیجیتال در آینده را افزایش خواهد داد. طبق گزارش جهانی پرداخت 2020، رشد کاربران کیف پول‌های دیجیتال از 2.3 میلیارد در سال 2019 به حدود 4 میلیارد در سال 2024 افزایش خواهد یافت و تراکنش‌های غیرنقدی جهانی از 708.5 میلیارد در سال 2019 به نزدیک به 1.1 تریلیون در سال 2023 خواهد رسید. در ایران نیز، طی سال‌های اخیر به کرات کلید واژه‌های کیف پول الکترونیک در مقالات مختلف به چشم میخورد و در خصوص نسل جدید فناوری‌های نوظهور حوزه پرداخت صحبت میشد. اما به دلیل عدم وجود زیرساخت‌های لازم، آشنایی پایین کسب وکارها و نبود قوانین مشخص و تدوین شده در این حوزه، تا به امروز شاهد پیشرفت‌های چشمگیری نبودیم. اما رفته رفته با درک بیشتر قانونگذاران از فرصت‌های موجود در این بخش از صنعت و آشنایی و اعتماد کسب و کارها نسبت به این موضوع، تحولاتی در حال شکل‌گیری است.
ما هم در ایران و در حوزه‌های مختلف کسب و کاری، از جمله حمل‌ونقل، فروشگاه‌های اینترنتی، اپراتورهای تلفن همراه و غیره شاهد شکل‌گیری پرداخت‌های خرد مبتنی بر کیف پول هستیم. حتی بانک‌ها در حوزه پرداخت‌های خرد، با هدف کاهش هزینه و افزایش بهره‌وری، مجبور به جایگزینی روش‌های قدیمی با پرداخت‌های مبتنی برکیف پول شده‌اند. قانون‌گذار نیز در این بخش اقدام به تهیه دستورالعمل‌ها، ضوابط و چارچوب‌های قانونی نموده است که البته برای رسیدن به سرعت پیشرفت صنعت فینتک، راه درازی در پیش دارد.
از جمله شرکت‌های پیشرو در این حوزه، می‌توان به شرکت تجارت الکترونیک بهار، اشاره کرد که کسب‌وکاری فعال در زمینه فناوری‌های مالی است و توانسته با بهره‌مندی از سیستم اختصاصی بانکداری متمرکز (Core Banking) خود، خدمات و راهکارهای گوناگونی را در حوزه کیف پول دیجیتالی در اختیار سازمان‌‌ها و کسب‌وکارها قرار دهد، تا جایی که امروزه یکی از بزرگترین تلکام‌های کشور در حال جایگزینی و راه‌اندازی کیف پول دیجیتال شرکت بهار برای ارائه خدمات به مشتریان خود است.
پی‌نوشت: این مقاله با اندکی تغییر در پایگاه خبری راه پرداخت نیز منتشر شده، که از طریق لینک زیر قابل مشاهده است.